導入
「NISAを始めたい」
でも、
「本当にやって大丈夫なのか不安」
そんな気持ちはありませんか？
私も最初はそうでした。
周りでは
「NISAは早く始めた方がいい」
「投資しないと老後が危ない」
そんな話が増えていました。
でも私は、
👉 「生活が不安定なまま投資して大丈夫なのか」
という不安の方が大きかったです。
実際、私は投資で失敗した経験があります。
追証も経験しました。
だからこそ今は、
👉 「投資を始める前に整えること」
の方が大事だと思っています。
▶ 家計簿を14年続けて分かったこと｜普通の会社員のお金のリアル
この記事では、
普通の会社員だった私が、
NISAを始める前にやっていたことをリアルに書きます。
私は最初から投資に積極的だったわけではない
今でこそNISAや積立投資をしていますが、
最初から投資に積極的だったわけではありません。
むしろ、
「投資は怖い」
という気持ちの方が強かったです。
そんな私が社会人になって最初にやっていたのは、
- 財形貯蓄
- 持ち株
でした。
どちらも、
「自分で投資判断する」
というより、
👉 「会社の制度を使って積み立てる」
感覚に近かったです。
最初にやっていたのは「強制積立」だった
当時の私は、
「余ったら貯金する」
ことが苦手でした。
だから、
給与天引きで
- 財形2万円
- 持ち株1万円
を積み立てていました。
親からも、
「最初に引かれる仕組みにしなさい」
と言われていました。
今振り返ると、
これはかなり大きかったと思います。
👉 「意思」ではなく「仕組み」にした
これが続いた理由でした。
投資を始める前に、まず家計を見える化した
子どもが生まれ、
妻が仕事を辞めた頃、
私は初めて、
👉 「家計が見えていない怖さ」
を感じました。
なんとなくお金が減る。
でも、
どこに使っているのか分からない。
その状態がかなり不安でした。
だから私は、
まず家計簿を始めました。
▶ 家計簿が続かなかった理由｜エクセル家計簿で挫折した私がZaimで続いた話
最初はエクセル家計簿でした。
でも、
何度も挫折しました。
それでも、
試行錯誤しながら続けていく中で、
少しずつ、
- 毎月の生活費
- 固定費
- 余剰資金
が見えるようになっていきました。
生活費が分からないまま投資するのは怖かった
今でも思います。
👉 生活費が見えていない状態で投資するのは危険
だと思っています。
なぜなら、
相場が下がった時、
不安が一気に大きくなるからです。
特に、
「このまま生活は大丈夫なのか」
が分からない状態だと、
長期投資そのものを続けられなくなります。
逆に、
- 毎月どれくらい使うのか
- どこまでなら耐えられるのか
が分かると、
投資の不安はかなり減ります。
投資で失敗して分かったこと
私は投資で失敗も経験しました。
信用取引で追証も経験しています。
▶ 資産形成で失敗した話｜普通の会社員が追証で学んだ投資の現実
あの時に分かったのは、
👉 本当に怖いのは値動きではない
ということでした。
本当に怖いのは、
👉 「生活と投資の境界線」が崩れること
でした。
だから今は、
「生活を壊す可能性がある投資」
はしないと決めています。
NISAを始める前に整えたこと
今振り返ると、
私がNISAを始める前にやっていたのは、
すごい投資勉強ではありませんでした。
むしろ、
生活を整えることでした。
具体的には、
- 家計簿を続ける
- 固定費を把握する
- 毎月の余剰資金を知る
- 生活防衛資金を持つ
- 積立を仕組み化する
こういうことです。
地味です。
でも、
今はこれが土台だったと思っています。
今の私が大切にしている考え方
現在は、
- インデックス積立
- NISA活用
- 高配当株を一部保有
という形で資産形成をしています。
でも、
一番大事にしているのはここです。
👉 「早く増やすこと」よりも「続けられること」
投資は、
短期間で勝つことより、
👉 「退場しないこと」
の方が大事だと思っています。
そのためには、
生活を整えることが本当に重要でした。
まとめ
普通の会社員だった私が、
NISAを始める前にやっていたのは、
特別な投資テクニックではありませんでした。
- 家計を見える化する
- 生活費を把握する
- 積立を仕組み化する
- 生活を壊さない範囲で続ける
こういう、
かなり地味なことです。
でも今は、
この土台があったから、
投資を続けられていると思っています。
もし今、
「NISAを始めたいけど不安」
と感じているなら、
まずは、
👉 「生活を整えること」
から始めるのも良いと思います。
私は、
家計簿で生活を見える化したことで、
ようやく投資と向き合えるようになりました。
▶ 普通の会社員が資産3000万円を超えるまで｜家計簿14年でわかった資産形成のリアル
そして今も、
👉 「生活を守りながら続けること」
を大切にしています。
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