導入
最近は、
- NISA
- オルカン
- S&P500
- インデックス投資
など、
「投資を始めよう」
という情報をかなり見かけるようになりました。
すると、
👉 「現金だけでは危ない」
という話もよく出てきます。
でも実際は、
👉 「現金を減らすのが怖い」
と感じる人もかなり多いと思います。
私もそうでした。
私は普通の会社員で、
家計簿を14年間続けています。
現在は投資も続けていますが、
👉 最初から積極的に投資できたわけではありません。
むしろ、
👉 「現金が減る不安」
はかなり強かったです。
この記事では、
- なぜ普通の会社員は現金を持ちたくなるのか
- なぜ投資が怖くなるのか
- 家計簿を続けてどう考え方が変わったのか
を、実体験ベースで書きます。
私も「現金を減らすのが怖い」と感じていた
私は社会人になってから、
- 財形貯蓄
- 持ち株
を続けていました。
毎月、
👉 手取りの10〜20％程度
を積み立てていた感じです。
当時は、
👉 「まずは貯めないと不安」
という感覚がかなり強かったです。
実際、
- 教育費
- 老後
- 住宅
- 将来の不安
もありました。
だから、
👉 「現金が減る」
ことにかなり抵抗がありました。
なぜ普通の会社員は現金を持ちたくなるのか？
今振り返ると、
普通の会社員が現金を持ちたくなる理由は、
👉 「仕事を失う不安」
というより、
👉 「将来への安心」
を求めているからだと思っています。
私自身、
👉 「一生懸命働けば、
👉 必要最低限の生活は何とかなる」
感覚はありました。
実際、
日本の会社員は、
真面目に働き、
毎日通勤し、
家族を支えながら、
頑張っている人がかなり多いと思います。
ただ一方で、
教育費
住宅
老後
将来の生活
まで考えると、
👉 「労働収入だけでは不安」
とも感じていました。
だから、
👉 「まずは現金を貯める」
考え方になりやすかったです。
特に私の場合、
👉 「貯金しなさい」
という親の影響はかなり大きかったと思います。
親世代は、
給料が上がる時代
銀行預金にも金利がつく時代
働けば生活が良くなる時代
を経験しています。
実際、
👉 「投資は怖い」
という感覚もかなり強かったと思います。
私の親は、
今でも、
👉 「投資は怖い」
という考え方です。
だから私自身も、
最初は、
👉 「まずは貯金」
という価値観がかなり強かったです。
ただ最近は、
物価上昇
低金利
インフレ
などを実感する中で、
👉 「今は昔と時代が違う」
とも感じるようになりました。
例えば、
コンビニのおにぎり
パン
日用品
なども、
以前よりかなり高くなっています。
一方で、
👉 銀行預金の金利はほとんど増えない
時代が長く続いていました。
だから私は今、
👉 「現金だけ」
👉 「投資だけ」
ではなく、
👉 「バランス」
をかなり重視しています。
「“投資は怖い”と感じるのは普通だと思う」
特に日本は、
👉 「貯金が安心」
という感覚も強いと思います。
実際、
私も、
👉 「投資は怖い」
と思っていました。
相場が下がると、
- 含み損
- 暴落
- 不安
- 焦り
もかなり出ます。
だから、
👉 「現金なら減らない」
安心感は大きかったです。
私も投資で失敗している
実際、
私も、
- 個別株
- 短期売買
- タイミング投資
- 信用取引
などを経験しました。
利益が出ることもありましたが、
👉 焦るほど判断が崩れやすい
と感じました。
特に、
👉 「もっと増やしたい」
気持ちが強くなると、
無理なリスクを取りやすかったです。
👉 投資で失敗して感じたことはこちら
→ 資産形成で失敗した話｜普通の会社員が追証で学んだ投資の現実
それでも「現金だけ」も不安になってきた
一方で最近は、
- 物価上昇
- インフレ
- 円安
などもあり、
👉 「現金だけでも不安」
と感じるようになりました。
特に私がインフレを実感したのは、
👉 コンビニのおにぎり
です。
以前は、
👉 120円程度
だったものが、
最近は、
👉 200円近く
することも増えました。
また、
👉 パンもかなり小さくなった
と感じています。
値段を据え置く代わりに、
👉 内容量が減っている
ものもかなり増えました。
私は、
👉 「お金の価値が少しずつ下がっている」
ことを、
かなり実感しています。
昔は、
👉 「現金を持っていれば安心」
という感覚が強かったです。
でも最近は、
👉 「現金だけでは、
👉 物価上昇に負ける可能性もある」
と感じるようになりました。
家計簿を続けて見えるようになったこと
家計簿を14年続けて感じるのは、
👉 「生活費が見えると安心感が変わる」
ということです。
例えば、
- 毎月いくら必要か
- どれくらい余るか
- どれくらい積立できるか
これが見えるだけで、
👉 「無理のない投資」
がかなりしやすくなりました。
逆に、
👉 家計が見えていない状態
だと、
- 不安
- 焦り
- 無理な投資
につながりやすいと感じています。
👉 家計簿を14年続けて分かったことはこちら
→ 家計簿を14年続けて分かったこと｜普通の会社員がアッパーマス層に到達するまで
私が今考えている現金と投資のバランス
今の私は、
👉 「全部を投資に回す」
ことはしていません。
一方で、
👉 「現金だけ」
にもしていません。
私は、
- 現金
- 積立投資
- NISA
- 日本株
- インデックス投資
をバランスで考えています。
以前は、
👉 「現金を持っていれば安心」
という感覚がかなり強かったです。
ただ実際には、
👉 銀行預金の金利はかなり低い
状態が長く続いていました。
一方で、
私が積立していた投資信託は、
👉 年率5％前後
で推移しているものもあり、
インデックス投資は、
それ以上のリターンになることもあります。
もちろん、
👉 「利回りが高すぎる怖さ」
も感じています。
最近は特に、
👉 「このまま上がり続けるのか？」
という不安もあります。
株価が暴落する可能性も、
当然あると思っています。
でも正直、
👉 「未来は分からない」
と思っています。
- いつ下がるのか
- いつ上がるのか
- 日本経済がどうなるのか
- アメリカがどうなるのか
これは本当に分かりません。
何度も考えましたが、
私は最終的に、
👉 「自分にできる範囲で積み立てる」
という形が、
リスクを取りながら、
一番安定して続けられる方法だと思うようになりました。
私は、
👉 「完璧な未来予測」
より、
👉 「長く続けられること」
を重視しています。
暴落時に「買い続ける」ことは簡単ではない
私は、
👉 「暴落しても続けられる範囲」
で投資することが、
かなり大事だと思っています。
投資では、
👉 「暴落時こそ買え」
と言われることがあります。
実際、
理論上はそうなのかもしれません。
ただ、
👉 実際に暴落の中で買い続ける
のは、
普通の精神力ではかなり難しいと感じています。
私も、
👉 リーマンショック級の下落
を経験しています。
当時は、
👉 「このままどうなるんだろう」
という不安もかなり強かったです。
実際には、
👉 塩漬け状態
になり、
ほとんど何もできませんでした。
ただその後、
👉 アベノミクスで相場が回復
したことで、
👉 「退場しなかったこと」
の大きさをかなり感じました。
今振り返ると、
👉 「暴落時に買えること」
は、
かなり大事だったと思います。
でも同時に、
👉 「暴落しても続けられる範囲」
で投資することの方が、
もっと重要だと思っています。
私は、
👉 「理論上の最適解」
より、
👉 「実際に続けられる形」
をかなり重視しています。
普通の会社員の武器は「退場しないこと」
私は今、
👉 普通の会社員の最大の武器は「継続」
だと思っています。
プロ投資家みたいに、
- 毎日相場を見る
- 情報戦をする
- 高速売買する
これはかなり難しい。
でも、
👉 「長く市場に居続ける」
ことはできます。
私は、
👉 「一気に増やす」
より、
👉 「退場しない」
ことをかなり重視しています。
今後どのような経済環境になるのかは、
正直予測できません。
でも私は、
👉 家計簿
👉 積立投資
👉 ポートフォリオ
を見直しながら、
👉 「改善を継続する」
ことを大切にしていこうと思っています。
最適解は人それぞれ
ここはかなり大事だと思っています。
例えば、
- 現金多めが安心な人
- 積極的に投資したい人
- 個別株が好きな人
- インデックス中心の人
もいます。
それはそれで良いと思います。
私は、
👉 「自分に合う形」
を探すことが大事だと思っています。
向いている人・向いていない人
向いている人
⭕ 現金を減らすのが不安
⭕ 投資が怖い
⭕ 家計管理も重視したい
⭕ 長期投資をしたい
⭕ 普通の会社員目線で考えたい
向いていない人
❌ 一攫千金を狙いたい
❌ ハイリスク投資中心
❌ 短期売買中心
❌ 家計管理をしたくない
私の結論
私は、
家計簿を14年続け、
投資でも失敗を経験しました。
その中で感じるのは、
👉 「不安をゼロにすること」
は難しいということです。
だから今は、
👉 「生活を守りながら続ける」
ことをかなり重視しています。
私は、
👉 「現金を持つ安心感」
も理解できます。
一方で、
👉 「現金だけの不安」
も感じています。
だからこそ、
👉 「現金か投資か」
ではなく、
👉 「自分に合うバランス」
が大事だと思っています。
CTA
私は、
- 家計簿14年
- 投資の失敗
- 積立投資
- NISA
を通して、
👉 「続けられる形」
の大切さをかなり感じています。
最近は、
👉 「普通の会社員のお金のリアル」
をテーマに記事を書いています。
「現金を減らすのが不安」
「投資が怖い」
という人ほど、
👉 “無理に攻める”より
👉 “続けられる形”
を意識すると、
かなり変わると思います。
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