導入
私は投資でお金を増やすどころか、減らした経験があります。
資産形成というと、NISAや投資信託、個別株などから考え始める人が多いと思います。
でも私の場合、最初の入口は少し違いました。
就職してから続けていたのは、財形貯蓄と持ち株の購入です。
最初から投資に詳しかったわけではなく、会社の制度を使って自然に積み立てていた形でした。
今振り返ると、私の資産形成は、最初からきれいに整理されていたわけではありません。
会社の制度の中で始まった積立。
その後に証券口座を開設し、自分で株取引を始め、失敗も経験し、ようやく「自分に合うやり方」を考えるようになりました。
そして、そのすべての土台にあったのが家計簿でした。
この記事では、資産形成の試行錯誤と失敗を含めて、リアルな経験をそのまま書きます。
私の資産形成は、会社の制度から始まった
私の資産形成のスタートは、証券口座ではありませんでした。
就職してから続けていたのは
- 財形貯蓄
- 持ち株の購入
この2つです。
どちらも「増やす」というよりは、
「気づいたら積み上がっていた」感覚に近いものでした。
今のように投資情報が簡単に手に入る時代ではなかったので、
できることを淡々と続けていたというのが正直なところです。
ただ、今になって思うのはここです。
👉 資産形成の最初に必要なのは、知識ではなく「継続」だった
この土台があったことは、後から効いてきました。
持ち株が単元株になったことが転機だった
持ち株が単元株（1000株）になったことをきっかけに売却し、証券口座を開設しました。
約120万円。
これが、私が初めて「自分で運用するお金」でした。
ここから資産形成は一気に変わります。
👉 「積立」から「判断の世界」へ
自分で銘柄を選び、自分で売買する。
最初は正直、楽しかったです。
「自分で増やせるかもしれない」
そんな期待もありました。
株取引を始めて、成功も失敗も経験した
しかし現実は甘くありませんでした。
資産が
・半分になったこともある
・3倍近くになったこともある
今考えると、かなり危険なことをしていました。
特に印象に残っているのは信用取引です。
そして――
👉 追証を経験しました
あの時の感覚は、今でも忘れられません。
怖かったです。
一度だけ越えてしまった「やってはいけないライン」
当時から意識していたことがあります。
👉 生活資金と投資資金は分ける
ただ、それでも一度だけ。
追証で生活資金を補填したことがあります。
これは、かなり重い経験でした。
自分の中で
「絶対にやってはいけない」と思っていたラインを
一度越えてしまったからです。
この経験で分かりました。
👉 本当に怖いのは値動きではない
👉 生活と投資の境界線が崩れること
投資が難しい理由は「感情」
株取引をしていて一番難しかったのはこれです。
- 上がると欲しくなる
- 下がると怖くなる
- 取り返したくなる
- 焦って判断する
👉 投資は感情で簡単に壊れる
自分では冷静だと思っていても、
実際にはかなり振り回されていました。
そして結果的に――
👉 自己運用は明らかにマイナスでした
それでも続けられた理由
それでも資産形成をやめなかった理由があります。
👉 家計簿です
👉 家計簿を14年続けて分かったこと｜普通の会社員がアッパーマス層に到達するまで
家計簿を続けていたことで
・生活費
・使えるお金
・無理のない範囲
が分かっていました。
だから、大きく崩れずに済みました。
その後、投資の考え方は変わった
失敗を経験してからは、考え方を変えました。
現在は
・インデックス積立
・NISAでの高配当株
・一部のチャレンジ枠
という形にしています。
そして一番大きく変わったのはここです。
👉 増やすことよりも、続けられることを優先する
家計簿が投資の「土台」になる
家計簿を続けていると見えてきます。
・生活に必要なお金
・余剰資金
・無理のない投資額
これが分かることで、投資が安定します。
👉 家計簿が続かなかった理由｜エクセル家計簿で挫折した私がZaimで続いた話
👉 家計簿は節約のためではない
👉 投資と生活の距離を整えるもの
私が考えるリスク管理
私が考えるリスク管理はシンプルです。
👉 どんな状況でも平常心でいられること
- 暴落しても眠れるか
- 株価が上がっても冷静でいられるか
これが基準です。
そのために必要なのが
👉 自分の資産とお金の流れを把握すること
です。
👉 家計簿を14年続けて見えてきた「お金の現実」
まとめ
私の資産形成は、決して順調ではありませんでした。
むしろ、失敗の連続です。
でも、その中で分かったことがあります。
👉 資産形成は「増やすこと」よりも「崩さないこと」の方が難しい
そして、その土台になるのは家計簿でした。
これからも、自分に合った形を探しながら続けていきます。
コメント